中國銀保監會網站11月24日發布的《中國銀保監會辦公廳關于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》指出,銀行機構要加快補齊內控合規管理短板,從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾。

《通知》指出,當前銀行業面臨的經濟金融環境復雜嚴峻,一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力,有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯,有的銀行監管套利手段花樣翻新。特別是近期發生的存單質押票據業務、個人信息安全等風險事件,社會影響惡劣,損害了銀行業的整體聲譽,暴露了相關銀行風險合規意識淡薄、業務潛在風險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內部員工道德風險突出等問題。亟需汲取教訓、舉一反三,加快彌補管理缺陷和漏洞,從根本上扭轉重效益輕合規、內控要求為業務發展讓路的局面。

《通知》要求,銀行機構要堅守主責主業,堅定貫徹落實中央重大決策部署。要堅決擯棄偏離主業、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式,堅持正確發展方向,積極履行社會責任。要努力探索促進科技創新的金融服務,加大對先進制造業和自主可控產業鏈、供應鏈的支持力度,圍繞實現“雙碳”目標創新綠色金融產品和服務。要大力發展普惠金融,不斷改善小微企業和民營企業金融服務。

聚焦風險漏洞,加快補齊內控合規管理短板。各銀行機構要把常態化的強內控、促合規與階段性的補短板、除頑疾相結合,聚焦問題多發環節和人民群眾反映強烈的領域,明確重要業務的風險控制點和管控措施,增強系統關鍵節點的剛性控制,強化制度執行和監督評價,加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件,深入排查內控缺陷,加大日常檢查巡查力度,強化對分支機構和各經營單位的管理約束,對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理,從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾,切實提升風險管控水平,彰顯內控合規管理建設成效。

狠抓人員管理,強化常態化異常行為監測排查。各銀行機構要強化員工勞動合同管理,嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行為。針對重要崗位關鍵人員,要豐富監測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制,對有章不循、違規操作的要嚴肅處理,提升從業人員風險意識和規矩意識。

嚴肅內部問責,切實增強懲戒震懾效果。各銀行機構要切實扭轉當前內部問責“寬松軟”的狀況,建立健全從總行到分支行的責任認定與追究機制,不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分,要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”等問題。對屢查屢犯問題的整改問責,要堅持更嚴標準和更高要求。

注重管常管長,完善內控合規長效機制?!锻ㄖ芬?各銀行機構必須深刻認識穩健合規是商業銀行經營的底線要求,要持續開展自查自糾和屢查屢犯問題整治,對突出問題必須心中有數、持續跟蹤整改。

注重統籌施策,推進內控合規管理常抓不懈。各級監管部門要把推動內控合規管理建設作為深化銀行治理改革、提升風險防控能力的重要抓手。督促銀行機構落實內控合規主體責任,對機構自查問題畸少、避重就輕的,應加強監管檢查、督促查擺問題;對反映問題較多的,應有針對性地指導彌補缺陷、消除風險隱患,確保金融領域不發生影響經濟社會穩定的風險事件。

作者: 歐陽劍環